「キャッシュレス決済を導入したいけど、QRコード決済とクレジットカード決済のどちらを先に入れるべき？」──店舗のキャッシュレス化を検討するオーナーからよく寄せられる質問です。
どちらも「現金を使わない決済手段」という点では同じですが、仕組み・手数料・利用者層・導入コストには大きな違いがあります。この記事では、両者の違いを整理したうえで、店舗が導入を検討する際の判断基準をお伝えします。
QRコード決済とクレジットカード決済の基本的な違い
決済の仕組み
クレジットカード決済は、顧客がカードを端末に通す（またはタッチする）ことで、カード会社が代金を立て替え、後日顧客に請求する「後払い」の仕組みです。一方、QRコード決済はPayPayや楽天ペイなどのアプリを使い、スマートフォンでQRコードを読み取って支払います。多くの場合、事前にチャージした残高や紐づけた口座から即時引き落とされます。
決済手数料の違い
店舗側が負担する決済手数料は、一般的にクレジットカードが3〜5%程度、QRコード決済が1.5〜3%程度とされています。QRコードのほうが手数料率は低い傾向にありますが、サービスによって条件は異なるため、自店舗の客単価や取引量をもとにシミュレーションすることが大切です。
導入コストの違い
QRコード決済は、専用端末が不要で印刷したQRコードを店頭に設置するだけで始められるため、初期費用がほぼゼロに近いのが魅力です。一方、クレジットカード決済はカードリーダー（決済端末）の導入が必要で、機種によっては初期費用が数万円かかる場合があります。ただし最近は、端末を無料提供するサービスやマルチ決済端末1台で複数の決済手段に対応できるプランも増えています。
利用者層の違い
QRコード決済は若年層のスマートフォンユーザーを中心に利用が広がっており、ランチ帯のコンビニや飲食店、少額決済の場面でよく使われています。一方、クレジットカード決済は幅広い年代に浸透しており、特に客単価の高い買い物やサービスで選ばれる傾向があります。
もうひとつ見逃せないのがインバウンド（訪日外国人）需要です。海外ではQRコード決済が普及している国もありますが、国際ブランドのクレジットカード（Visa・Mastercardなど）はほぼ全世界共通で使えるため、外国人観光客の集客を重視する店舗にとってはクレジットカード対応が不可欠です。
入金サイクルの違いも要チェック
店舗のキャッシュフローに直結するのが入金サイクルです。QRコード決済は比較的入金が早く、翌日〜数日で口座に振り込まれるサービスが多い傾向にあります。一方、クレジットカード決済は締め日から入金まで2週間〜1ヶ月程度かかるケースが一般的です。
仕入れの支払いサイクルが短い飲食店や小売店の場合、入金が遅いとキャッシュフローが圧迫されることがあります。決済手数料だけでなく、入金サイクルも含めて比較検討することをおすすめします。
店舗はどちらを優先すべき？
結論としては、「どちらか一方」ではなく「両方導入」が理想です。とはいえ、予算や優先順位がある中でどちらから始めるかを判断する必要がある場合は、以下を参考にしてください。
▶ QRコード決済を先に導入すべきケース
初期費用を極力抑えたい、客単価が比較的低い（ランチ帯中心の飲食店、テイクアウト専門店など）、若年層の来店が多い店舗。
▶ クレジットカード決済を先に導入すべきケース
客単価が高い（美容院、アパレル、高単価の飲食店など）、法人客や外国人観光客の利用が多い、信頼感やブランドイメージを重視する店舗。
▶ 両方を一度に導入する方法
マルチ決済端末を使えば、クレジットカード・QRコード決済・電子マネーをまとめて1台で対応できます。決済事業者ごとに個別契約する手間が省け、入金も一本化できるため、経理の負担も軽減されます。キャッシュレス導入のメリットについては「クレジット加盟店サービス」のページもあわせてご覧ください。
キャッシュレス導入のご相談はリンク・クリエーションへ
株式会社リンク・クリエーションでは、クレジット加盟店サービスを通じて、店舗のキャッシュレス化をサポートしています。「うちの店にはどの決済手段が合うの？」「手数料をできるだけ抑えたい」など、お気軽にご相談ください。
また、法人の車両管理コスト削減をお考えの方は「ETC・ガソリンカード事業」のページも、新たな収益の柱として代理店ビジネスに興味がある方は「トップページ」もあわせてご覧ください。
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